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南开大学20秋《个人理财》在线作业-1（参考答案）

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最近更新：2022年12月12日

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试题 1 [单选题] 以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()

A．加班奖

B．考勤奖

C．先进奖

D．全年一次性奖金

试题 2 [主观题] 老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()。

老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为（)。
A.16.5%
B.17.5%
C.18.5%
D.19.5%

试题 3 [主观题] 投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。()

投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。（)
A.错误
B.正确

试题 4 [多选题] 以下属于家庭资产负债项目的有（)

A．股票

B．应收款

C．私人借款

D．信用卡利息支付

试题 5 [主观题] 企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。()

企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。（)
A.错误
B.正确

试题 6 [单选题] 抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会（)本利摊还额的客户。

A．小于

B．大于

C．等于

D．以上均不对

试题 7 [主观题] 在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。()

在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。（)
A.错误
B.正确

试题 8 [主观题] 投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。()

投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。（)
A.错误
B.正确

试题 9 [多选题] 一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()

A．身体健康状况

B．收入能力

C．信用评级

D．抵押资产价值

试题 10 [主观题] 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。()

债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。（)
A.错误
B.正确

试题 11 [单选题] 以下不属于家庭收入与支出项目的有()

A．贷款利息支出

B．房租收入

C．变现资产资本利得

D．预付款

试题 12 [单选题] 针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()

A．利率相同时，投资期限越长，资金现值越大

B．利率相同时，投资期限越长，资金现值越小

C．投资期限相同时，利率越低，资金现值越大

D．投资期限相同时，利率越高，资金现值越大

试题 13 [主观题] 财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。()

财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。（)
A.错误
B.正确

试题 14 [多选题] 下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()

A．保额不需过高，与疾病花费相适应即可

B．短期险比长期险好

C．趸缴比年缴好

D．一般对老年人拒保

试题 15 [单选题] 下列各项属于子女教育金特点的有()

A．没有时间弹性

B．没有费用弹性

C．投资很保守、极注重安全性

D．没有子女教育强制储蓄账户

试题 16 [单选题] 假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元

A．322.31

B． 214.87

C． 107.44

D． 221.32

试题 17 [单选题] 小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为（)。

A．16.8%

B．17.1%

C．18.9%

D．19.5%

试题 18 [主观题] 最适合退休人员的投资目标是资产增值。()

最适合退休人员的投资目标是资产增值。（)
A.错误
B.正确

试题 19 [单选题] 账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账;最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。

A．16.35

B．17.35

C．18.35

D．19.35

试题 20 [主观题] （)的主要目的是利用市场机会获取超额收益。A. 战略性资产配置B. 战术性资产配置

()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A. 战略性资产配置
B. 战术性资产配置

试题 21 [单选题] 张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%，现在的应投资金额为（)。

A．37536

B．38462

C．40000

试题 22 [主观题] 最大信用额度=收入+资产。()

最大信用额度=收入+资产。（)
A.错误
B.正确

试题 23 [单选题] 某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行（)万元。

A．362

B．355

C．380

D．369

试题 24 [单选题] 有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()

A．已实现资本利得是收入科目

B．财产险保费是负债科目

C．每月房贷缴款额，利息部分是支出科目

D．预收款是负债科目

试题 25 [主观题] 可用(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。()

可用（月收入×收入还款比例上限)/（最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。（)
A.错误
B.正确

试题 26 [主观题] 小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。

小盘股和成长股的平均收益和波动率要（)大盘股和价值股。
A.小于
B.等于
C.大于

试题 27 [单选题] 小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()

A．6万元

B． 7万元

C． 8万元

D． 9万元

试题 28 [多选题] 以下说法不正确的是()

A．如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12

B．如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12

C．如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数

D．如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数

试题 29 [单选题] 某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为（）

A．8.16%

B．4.04%

C．4%

D．2%

试题 30 [主观题] 收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。()

收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。（)
A.错误
B.正确

试题 31 [多选题] 投资目标包括()

A．资产保值

B．资产增值

C．当前收入

D．总收益

试题 32 [主观题] 附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。()

附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。（)
A.错误
B.正确

试题 33 [主观题] 制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。()

制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。（)
A.错误
B.正确

试题 34 [主观题] 日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。()

日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。（)
A.错误
B.正确

试题 35 [主观题] 由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。()

由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。（)
A.错误
B.正确

试题 36 [多选题] 满足紧急性开支应该投资于()

A．国库券

B．人寿保单

C．活期储蓄

D．长期国债

试题 37 [单选题] 某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()

A．350

B．333.33

C．384.49

D．401.81

试题 38 [主观题] 退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。()

退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。（)
A.错误
B.正确

试题 39 [主观题] 货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。()

货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。（)
A.错误
B.正确

试题 40 [主观题] 遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。()

遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。（)
A.错误
B.正确

试题 41 [单选题] 王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()

A．整笔投资5万元，定期定额每年6000元

B．整笔投资4万元，定期定额每年7000元

C．整笔投资3万元，定期定额每年8000元

D．整笔投资2万元，定期定额每年10000元

试题 42 [主观题] 紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。()

紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。（)
A.错误
B.正确

试题 43 [单选题] A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元

A．66.2

B． 62.6

C． 266.2

D． 26.62

试题 44 [单选题] 信用卡的有点不包括()

A．延迟付款节省利息

B．消费折扣

C．有偿保险

D．可临时应急

试题 45 [单选题] 5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。

A．X

B． Y

C． Z

D．三者相同

试题 46 [单选题] 有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()

A．以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出

B．变现资产现金流入含有本金与资本利得

C．未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中

D．房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少

试题 47 [多选题] 下列属于个人理财常见经验法则的有（)。

A．KISS法则

B．房贷1/3收入法则

C．活期存款6个月生活费法则

D．保险10定律法则

试题 48 [单选题] 下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()

A．包括分红险、万能险和投连险等品种

B．具有保障和投资双重功能

C．收益与风险并存

D．全部存在保底利率

试题 49 [主观题] 由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。()

由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。（)
A.错误
B.正确

试题 50 [主观题] 净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。()

净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。（)
A.错误
B.正确

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